Schufa Kreditvergleich

Daten und Fakten zur Privatkreditaufnahme in Deutschland

Mit der SCHUFA AG ist die SCHUFA AG die grösste deutsche Kreditinstitut. Die Datenbank enthält mehr als 850 Mio. Daten über fast 70 Mio. Personen und über fünf Mio. Firmen. Kaum eine Einrichtung hat mehr Erkenntnisse über die Finanzlage der Bundesbürger. Anlass genug für die Wiesbadener AG, jedes Jahr das Bonitätsverhalten der Bundesbürger zu überprüfen und die Resultate im SCHUFA Kreditkompass darzustellen.

Hier finden Sie eine Auswahl interessanter Zahlen aus dem gleichen Kreditkompass, den wir für Sie auf dieser Website vorbereitet haben. Erhält ein Interessent ein Angebot von einer Hausbank, ruft die Hausbank die SCHUFA-Daten der Hausbank ab, um die Konditionen zu ermitteln. Abschließend informiert die SCHUFA über bestehende Verträge, Accounts und das bisherige Bonitätsverhalten der betreffenden Pers.

Hieraus kann die Hausbank die Bonität des Interessierten ableiten und ihm ein entsprechendes Übernahmeangebot unterbreiten. In den letzten Jahren ist die Zahl der Anträge von Kreditinstituten auf SCHUFA-Informationen deutlich gestiegen: Gab es 2011 gut zwölf Mio. Abrufe, so wuchs der Auftragswert 2017 auf rund 27,2 Mio. Abrufe.

Im Vergleich zu 2016 betrug die Steigerung 18,9-prozentig. Dies ist vor allem darauf zurückzuführen, dass die Bundesbürger zunehmend Angebote erhalten, bevor sie sich für einen Provider entschieden haben. Im Jahr 2011 gab es nur 1,1 Anträge von Kreditinstituten auf Schufa-Informationen pro aufgenommenem Darlehen, im Jahr 2016 bereits 1,8 Anträge pro Darlehen und im Jahr 2017 im Durchschnitt 2,1 Anträge pro Darlehen.

Es ist daher klar, dass potenzielle Kreditnehmer mehrere Darlehensangebote vor der Aufnahme eines Darlehens durchgehen. Daß immer mehr Nachfragen nicht zwangsläufig mehr Credits mit sich bringen, zeigt sich an den Werten für bestehende und neue Teilzahlungen. Im Jahr 2017 wurden erstmals seit Beginn der Aufzeichnung im Jahr 2006 wieder fast 18 Mio. neue Verträge abgeschlossen.

Pro Jahr wurden rund 7,5 Mio. neue Darlehensverträge abgeschlossen. Mit 8,01 Mio. neuen Verträgen im Jahr 2017 wurde jedoch erstmalig die 8-Mio.-Marke durchbrochen. Darlehen in der jetzigen Niedrigzins-Phase sind so billig wie nie zuvor. Im Gefolge der globalen Wirtschaftskrise haben die Kreditinstitute jedoch ihre Kreditvergaberichtlinien verschärft, so dass potenzielle Kreditgeber die hohen Hindernisse meistern müssen, um wirklich einen Darlehensbetrag zu bekommen.

Der niedrige Zinssatz beeinflusst das Kreditvergabeverhalten der Inländer. Schliesslich macht dieser niedrige Zinssatz die Darlehen günstiger und die Darlehensnehmer können sich so einen höheren Kreditbetrag auszahlen. Dies zeigen auch die Statistiken über die Durchschnittskredithöhe und die Restverschuldung von Ratenkrediten in Deutschland. WÃ?hrend die durchschnittl. Restverschuldung zwischen 2010 und 2017 um rund 37 % gestiegen ist, ist die durchschnittl. Kreditsumme im gleichen Zeitpunkt gar um rund 45 % gestiegen.

Somit kann in der Tiefzinsphase eine größere Kreditsumme aufgenommen werden, da die tiefere Zinsbelastung die zu zahlende Restverschuldung nicht wesentlich steigert. Die übrigen Darlehensnehmer haben die niedrigeren Zinssätze genutzt, um die Laufzeit zu verlängern und damit die monatlichen Raten zu senken. In den Jahren 2011 bis 2017 erhöhte sich die durchschnittl. Die Laufzeit der Tilgung erhöhte sich von 42 Monaten auf 49 Jahre.

Vor der Entscheidung, ob und zu welchen Bedingungen der potenzielle Kreditnehmer das Darlehen wirklich bekommt, informieren sich die Kreditinstitute wie oben beschrieben bei der SCHUFA. Auch bei der Vergabe von Krediten ist das so genannte Schuh- Risikomodell ein entscheidender Faktor. Im Gegensatz zu den der Gefährdungsgruppe Grünen zugeordneten Menschen, die keine schlechten SCHUFA-Merkmale haben und keine aktuellen Kreditzusagen haben, unterliegen die Menschen der Gefährdungsgruppe Roten einem Hausverbot oder haben bereits eine private Insolvenz beantragt.

Die Grafik verdeutlicht, dass die Bundesbürger überwiegend der Gefährdungsgruppe Umwelt angehören. Über diese Menschen stehen nur erfreuliche SCHUFA-Informationen zur Verfügung. Auch die Ergebnisse der SCHUFA-Studie 2017, die ergeben haben, dass fast 98 Prozentpunkte der Bundesbürger ihre Darlehen fristgerecht und korrekt zurÃ? Dadurch könnte die Bank mehr Selbstvertrauen in die Verbraucher haben und die Kreditvergabe wieder etwas erleichter.