Privater Darlehensvertrag Zinsen

Vertrag über Privatkredite Zinsen

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Beim Erwerb eines Hauses oder einer Wohnanlage und der Finanzierung des Kaufpreises fordert Ihre Hausbank oder Sparbank in der Regelfall die Registrierung einer Grundpfandrecht gegen den Kaufgegenstand. Die Begründung einer Grundpfandrecht ist rar geworden; die nachfolgenden Erläuterungen zur Grundpfandrecht sind dafür maßgebend. Sie können Darlehen auch außerhalb des Kaufs einer Liegenschaft abschließen, indem Sie Grundpfandrechte oder Grundpfandrechte auf Ihrer Liegenschaft zugunsten des Kreditgebers einrichten.

Bei der Erstellung einer Grundschuld unterziehen Sie sich oft einer unmittelbaren dinglichen Ausführung. Damit kann der Kreditgeber Ihr Eigentum auf der Grundlage der Grundpfandrechte direkt durchsetzen, ohne vor Gericht gehen zu müssen. Diese legt fest, wann der Kreditgeber von der Grundpfandrechte ausgehen kann. Geht der Kreditgeber von der Grundpfandrecht ein, obwohl er aufgrund des Sicherungsabkommens (noch) nicht dazu berechtigt ist, kann er auf Schadenersatz haften.

Damit kann der Kreditor nicht nur das belastete Eigentum, sondern auch Ihre anderen Vermögenswerte (Gehalt, Buchhaltung) durchsetzen. Eine solche Zwangsvollstreckung ist für den Kreditgeber oft unkomplizierter als die kostspieligere Auktion oder Zwangsversteigerung von Grundstücken. Auch für diese Art der Zwangsvollstreckung ist die Sicherungsvertrag anwendbar, d.h. der Kreditor darf sie erst in einem der in der Sicherungsvertrag erwähnten Fällen veranlassen (z.B. Schuldnerverzug).

Im Falle von Grundschuldbestellungen sieht das Bankformular oft einen Zins von z.B. 12, 15, 19, 15, 18, 19 oder 20% vor. Das heißt nicht, dass Sie jederzeit Zinsen in dieser Größenordnung bezahlen müssen. Die Prozentzahl gibt nur den maximalen Zinsbetrag an, den der Kreditor aufgrund der Grundpfandrechte oder der eigenen Vorlageerklärung durchsetzen kann.

Der Zins dient somit als Zusatzsicherheit neben dem Basisbetrag der Grundpfandrechte. Das Gleiche trifft auf eine einmalig zu erbringende Zusatzleistung (z.B. in Form von fünf oder zehn Prozentpunkten des Grundschuldbetrages) zu, deren Registrierung einige Kreditgeber ebenfalls gerne sehen würden. Wie viel dem Kreditgeber jedoch wirklich zukommt, d.h. wie viel vom Verwertungserlös er einbehalten darf, hängt allein von Ihrem Kreditvertrag ab.

Entscheidend ist daher zunächst der dort festgesetzte Zins; im Verzugsfall steigt der Zins auf fünf (Konsumentenkredit) oder neun (Geschäftskredit) Prozent über dem Basiszins. Der Kreditgeber kann auch Ansprüche auf Entschädigung für Rechts- und Vollzugskosten und sonstige Schäden haben. Ein Grundbetrag kann als Buch- oder Briefgrundbetrag angelegt werden.

Der Grundschuldbetrag wird nur im Kataster erfasst. Im Falle des Briefes Grundpfandrecht wird neben der Grundbucheintragung auch ein Schreiben über das Grundpfandrecht genehmigt. Mit Hilfe des Briefes ist es möglich, die Grundpfandrechte weiter zu transferieren, ohne dass ein Eintrag im Kataster erwünscht ist. Es ist daher leichter, die grundlegende Briefverpflichtung nacheinander auf mehrere Gläubiger zu übereignen.

Voraussetzung ist nur eine Vereinbarung über die Grundschuldabtretung und die Zustellung des Schreibens. Im Falle der Buchgrundgebühr ist dagegen für die Überweisung ein Eintrag in das Kataster notwendig. Danach ist ein - teilweise zeitaufwendiges - Bieterverfahren notwendig, wenn die Grundpfandrechte erneut aufgehoben werden sollen. Nachdem Sie das Kreditvolumen komplett abgezahlt haben, können Sie die Grundpfandrechte im Kataster aufheben.

Dazu ist eine Löschgenehmigung in zertifizierter Fassung notwendig, die der Kreditor Ihnen erlässt. Darüber hinaus ist Ihre Einwilligung als Inhaber notwendig, die auch beglaubigt werden muss. Im Falle von Basisschulden muss das Schreiben auch zur Vernichtung eingereicht werden. Sie können die Grundpfandrechte auch dann beibehalten, wenn Sie in der Folgezeit wieder ein Kredit aufnehmen und mit der gleichen Immobilie sichern wollen.

Sie ersparen sich in diesem Falle die anfallenden Gebühren für eine neue Grundschuldordnung und Registrierung. Weil Löschbelege und Grundschreiben manchmal abhanden kommen oder die Löschungen vergessen werden, ist es oft ratsam, die Rechte sofort nach der vollständigen Rückzahlung des Kredits zu haben. Zur Begründung einer Grundpfandrechte zugunsten einer Kreditinstitution oder Sparbank bitten wir Sie, die für den notariellen Bereich vorgesehenen Grundpfandrechte an uns zu übersenden oder uns diese Dokumente zuzusenden, wenn die Kreditinstitution oder Sparbank diese bereits an Sie übergeben hat.

Wenn Sie eine Grundschuld zugunsten eines anderen Kreditors (Privatperson, Unternehmen, andere) anlegen möchten, geben Sie uns dazu folgende Daten oder zur Stornierung einer Grundschuld bitten wir Sie, uns im Voraus die nachfolgenden Daten mitzuteilen: Bei einem Briefrecht ist auch die Vorlage des Grundschuldbriefes vonnöten.

Die Datenerhebung beim Kreditantrag erfolgt durch: smava GmbH Kopernikusstr. 35 10243 Berlin E-Mail: info@smava.de Internet: www.smava.de Hotline: 0800 - 0700 620 (Servicezeiten: Mo-Fr 8-20 Uhr, Sa 10-15 Uhr) Fax: 0180 5 700 621 (0,14 €/Min aus dem Festnetz, Mobilfunk max. 0,42 €/Min) Vertretungsberechtigte Geschäftsführer: Alexander Artopé (Gründer), Eckart Vierkant (Gründer), Sebastian Bielski Verantwortlicher für journalistisch-redaktionelle Inhalte gem. § 55 II RStV: Alexander Artopé Datenschutzbeauftragter: Thorsten Feldmann, L.L.M. Registergericht: Amtsgericht Charlottenburg, Berlin Registernummer: HRB 97913 Umsatzsteuer-ID: DE244228123 Impressum