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Darlehen für Hausfrauenträume oder Albträume?

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Die richtige Schuld treffen (2001-11-16 12:00:00:00)

Jedes Darlehen hat seinen eigenen Wert. Diejenigen, die sich frühzeitig informieren, können nicht nur Geld einsparen, sondern auch vermeidbar sein. Im Jahr 2000 wurden in Deutschland Darlehen (ohne Baudarlehen) in Höhe von etwas mehr als 100 Mrd. EUR von Kreditanstalten in Anspruch genommen. Jedes Darlehen hat seinen eigenen Wert und wie fast alles im Geschäftsleben ist auch das Darlehensgeschäft mit einem Risiko behaftet.

Wenn Sie sich jedoch frühzeitig informieren, können Sie nicht nur erhebliche Einsparungen bei der Aufnahme eines Kredits erzielen, sondern auch von Anfang an überflüssige Irrtümer verhindern. Sind hier einige Spitzen, die Sie betrachten sollten, bevor Sie ein Darlehen aufnehmen. Monatliche Einsparungen statt Kredit Zuerst sollten Sie sorgfältig prüfen, ob Sie wirklich das benötigen, was Sie auf Kredit kaufen wollen.

Wer etwas Zeit abwarten und statt der monatlichen Kreditzinsen etwas ausgeben kann, hat in den meisten FÃ?llen den Anschaffungspreis zusammen. Du sparst nicht nur die Darlehenszinsen, sondern auch die Suche nach dem billigsten Provider. Wählen Sie, ob Sie einen Ratendarlehen oder einen Kontokorrentkredit aufnehmen möchten.

Die Überziehungsmöglichkeit ist nur dann für den kurzfristig verfügbaren Finanzmittelbedarf geeignet, wenn eine vorzeitige Tilgung absolut gesichert ist. Wenn Ihr Guthabenbedarf nur etwa drei Monate Nettogehalt ausmacht, ist es besser, Ihr Guthaben zu übersteigen. Andernfalls bezahlen Sie eine zusätzliche Zinsprämie für Limitenüberziehungen, die in der Regel drei bis vier Prozent ausmacht. Wer danach bezweifelt, dass die Wahl zur Aufnahme eines Kredits die richtige war, muss nicht verzweifeln.

Gemäß dem Konsumkreditgesetz können Sie den Darlehensvertrag innerhalb von zwei Kalenderwochen nach Vertragsabschluss ohne Angaben von GrÃ?nden widerrufen. Im Falle eines Widerrufs ist dies nicht erforderlich. Haben Sie bereits einen Kredit bei einer Hausbank oder Sparkasse beantragte und wurde Ihnen ein Kredit abgelehnt, so ist dies ein Warnschild. Im Falle einer Verweigerung gehen die Kreditanstalten davon aus, dass Sie Ihr Darlehen aufgrund Ihrer aktuellen Finanzlage mit hoher Wahrscheinlichkeit nicht in vollem Umfang und in regelmäßigen Abständen zurÃ?

Achtung vor Kreditinstituten Wenn Ihr Darlehensantrag von einer Hausbank oder Sparbank abgewiesen wurde, müssen Sie ihn auf Gedeih und Verderb annehmen. Beteiligen Sie sich nicht an den oft zweifelhaften Angeboten von Kreditinstituten, die in der Zeitungswerbung für "unbürokratische, problemlose Sofortkredite" wirbt. Es mag leichter sein, dort einen Kredit zu erhalten, aber das verändert ihre finanzielle Lage nicht, weshalb ein renommiertes Finanzinstitut ihren Vorschlag endgültig ablehnte.

Darüber hinaus kaufen Sie das Kreditgeschäft von einem Kreditinstitut zu einem zu hohen Betrag, da Kreditinstitute in der Regel höhere Gebühren fordern. Häufig wird die Vermittlungsprovision nicht unmittelbar an den Intermediär ausgezahlt, sondern durch das Kreditgeschäft "mitfinanziert". Neben den Gutschriftskosten bezahlen Sie für die Maklerprovision Verzugszinsen und Bearbeitungsentgelte. Oftmals wird ein Kredit mit einer Ratenbank vereinbart, deren Zinssatz deutlich über dem von Geschäfts- oder Sparbanken liegt.

Diese werden " Dispo-Vario ", " Call-Credit " oder " Scheckrahmenkredit " genannt, sind aber oft nur auf den ersten Blick reizvoll: Sie bekommen ein hohes Kreditlimit, das Sie mehrmals nutzen können (ähnlich einem Dispo-Credit mit einem Girokonto). Die Form der Anrechnung hört sich zwar praktikabel an, hat aber einige wesentliche Nachteile: Außerdem berechnen Kreditanstalten, die solche Darlehen vergeben, oft einen erhöhten Zins als ein Teilzahlungskredit.

Insbesondere bei großen Kreditbeträgen kann man die Situation leicht aus den Augen verlieren, da die Zinslast monatsweise oder am Ende des Quartals berechnet wird. In diesem Fall kann die Tilgung des Darlehens verschlechtert werden, da der Darlehensnehmer weder weiss, wie lange er das Darlehen zurÃ? Bei wiederholter Inanspruchnahme dieser Kreditlinie wird auch die Kreditgeschichte immer unübersichtlich.

Ein Rahmendarlehen ist für viele Schuldner oft mit einer dauerhaften Überschuldung verbunden. Möglicherweise möchten Sie auch ein vergleichendes Angebot von Ihrer lokalen Hausbank oder Sparkasse erhalten. Die Zinsdifferenz zwischen dem billigsten und dem teuersten Anbieter kann aktuell bis zu fünf vorweisen. Der Jahreszins allein ist sinnvoll und muss daher auch von den Kreditgebern per Gesetzesvorlage publiziert werden.

Einzelne Kreditanstalten gewähren auch Ratendarlehen mit variablem Zinssatz, die in der Regel auch vergleichsweise günstig sind. Allerdings beinhalten veränderliche Bedingungen immer das Zinsänderungsrisiko, dass der Marktzinssatz (das generelle Zinsniveau) ansteigt, was bedeutet, dass Sie für das Darlehen mehr zahlen müssen. In einigen Kreditinstituten werden auch Kombinationsangebote im Aktivgeschäft angeboten. Zeitgleich mit dem Darlehensvertrag wird eine Kapitallebensversicherung geschlossen, mit der das Darlehen am Ende der Frist (in der Regel nach zwölf Jahren) in einem einzigen Betragswert zu tilgen ist.

Solche Offerten sind in der Praxis in der Praxis deutlich günstiger als ein vergleichbares Darlehen mit einer reinrassigen Risiko-Lebensversicherung oder einer Restschuld-Versicherung. Auf den in Anspruch genommenen Darlehensbetrag verzinsen Sie jeden Monat und müssen die Versicherungsbeiträge gleichzeitig auf monatlicher Basis auszahlen. Weil Sie den Darlehensbetrag nicht durch monetäre Tilgungen reduzieren, verzinsen Sie den Gesamtkapitalbetrag für die gesamte Darlehenslaufzeit.

Der über die Kapitallebensversicherung eingesparte Betrag wird nach zwölf Jahren zur Rückzahlung des Darlehens weitgehend von der Hausbank erhalten. Aufgrund des über einen längeren Zeitabschnitt von zwölf Jahren bestehenden Kreditverhältnisses ist es schwierig, die eigene wirtschaftliche Widerstandsfähigkeit zu errechnen. Wer sich unsere Ratschläge zu Herzen nimmt, dem wird es sicher einfacher fallen, zu entscheiden, ob er überhaupt einen Kredit benötigt.

Die Datenerhebung beim Kreditantrag erfolgt durch: smava GmbH Kopernikusstr. 35 10243 Berlin E-Mail: info@smava.de Internet: www.smava.de Hotline: 0800 - 0700 620 (Servicezeiten: Mo-Fr 8-20 Uhr, Sa 10-15 Uhr) Fax: 0180 5 700 621 (0,14 €/Min aus dem Festnetz, Mobilfunk max. 0,42 €/Min) Vertretungsberechtigte Geschäftsführer: Alexander Artopé (Gründer), Eckart Vierkant (Gründer), Sebastian Bielski Verantwortlicher für journalistisch-redaktionelle Inhalte gem. § 55 II RStV: Alexander Artopé Datenschutzbeauftragter: Thorsten Feldmann, L.L.M. Registergericht: Amtsgericht Charlottenburg, Berlin Registernummer: HRB 97913 Umsatzsteuer-ID: DE244228123 Impressum