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Immobilienfinanzierungen mit steigendem Zinsniveau: Dies wird 2018 von Bedeutung sein.

Lübeck, 19. Februar 2017. Lübecker Liegenschaften werden immer kostspieliger und 2018 dürften auch die Gebäudezinsen zulegen. Welche Bedeutung hat dies für die Kreditnehmer und ist eine 100-prozentige Finanzierung sinnvoll? Die Finanzdienstleisterin Dr. Klein steht für die immer wichtiger werdenden Fragestellungen zur Immobilienfinanzierung zur Verfügung. Und wer sollte bei gestiegenen Zinsen Vorsicht walten lassen, wer kann sich kein Darlehen mehr auszahlen?

Auch 2018 sind die Voraussetzungen für die Eigenfinanzierung der vier Wänden gut: Die Zinsen sind nach wie vor relativ attraktiv. Niemand sollte durch die dramatischen Berichte verunsichert werden, dass Darlehen um zig Prozentpunkte teurer werden. Zwar ist der Abwärtstrend nach oben gerichtet, wenn man sich die Absolutzahlen ansieht - namentlich die Steigerung von 1,0 Prozentpunkten Ende 2016 auf aktuell ca. 1,3 Prozentpunkte - sind sie jedoch weniger drastisch.

Laut Michael Neumann, Vorstandsvorsitzender der Dr. Klein Privaten AG, gibt es auch vor dem Hintergund der steigenden Zinsen keinen Anlass zur Besorgnis oder Eile: "Grundsätzlich sind die deutschen Kreditinstitute in ihrer Einschätzung sehr zurückhaltend und alle potenziellen Kreditnehmer müssen in der Lage sein, sowieso wesentlich höhere Zinsen zu ertragen. In diesem Zusammenhang sollte jedem, der heute ein Kredit von der Hausbank erhalten würde, auch in Zukunft ein Kredit empfohlen werden.

"Neumann empfiehlt eher auf der anderen Straßenseite - der des Grundstücks - Vorsichtsmaßnahmen. Aus meiner Perspektive ist das alles, was zählt", sagt Neumann. Durch den hohen Beleihungswert wird das Darlehen teurer, die Frist verlÃ?ngert und die Restverschuldung nach der Festschreibungszeit ist hoch. Daher ist es nach Ansicht von Dr. Klein nicht für jeden Kreditnehmer geeignet.

Die Finanzdienstleisterin wird immer wieder gefragt, sieht aber keinen allgemeinen Trend: Der Loan-to-Value-Ratio - also der Fremdfinanzierungsanteil der Liegenschaft - liegt im Durchschnitt bei rund 80 und die Rückzahlungsquote bei fast drei Pro-zent. Nichts hindert Michael Neumann jedoch unter gewissen Voraussetzungen daran, den gesamten Kauf- oder Erstellungspreis der Liegenschaft zu erfassen: "Grundsätzlich sollte die Investition gesichert und nicht an Kanten angenäht sein.

Diese Unterstützung kann derzeit auch illiquid sein, z.B. wenn in Lebensversicherungsverträgen Stornowerte existieren oder wenn eine unbelastete Liegenschaft vorrätig ist. "Aus Steuergründen gibt es hier viel zu sagen, um das Fremdkapital optimal zu nutzen, denn Fremdkapitalzinsen können auch als einkommensbezogene Aufwendungen erfasst werden", sagt Neumann. Was wäre die beste Problemlösung für Immobilieninteressierte? Unterschiedliche Herangehensweisen haben die Beteiligten, um den Weg für das Eigenheim zu bereiten - vom Familiengründungsgeld über die Zulage für die Grunderwerbssteuer bis zur Versteuerung von Bodenspekulation.

"â??Die aufregende Fragestellung ist, in welcher Zusammensetzung eine Bundesregierung ein Konzept annimmt, das der Immobilienbranche, aber auch potentiellen Immobilienkaufleuten wirklich zugute kommtâ??, sagt Neumann. "Wer sollte sich im Jahr 2018 mit Folgefinanzierungen oder einem Terminkredit befassen? Im Allgemeinen ist es nie zu zeitig, sich mit der Problematik der Folgefinanzierung zu befassen:

Jeder, der ein Auge auf die Zinsen hat, sorgt dafür, dass die beste Zeit dafür gekommen ist. Praktisch kann gesagt werden, dass, wenn das Kredit in den kommenden Monate ausläuft, die Folgefinanzierung zum aktuellen Zins leicht abgeschlossen werden kann. Dank des Sonderkündigungsrechts ist dies auch für die vor mehr als zehn Jahren ausgezahlten Mittel möglich.

Der so genannte Forward-Darlehen kann bis zu 60 Monaten im Vorhinein geplant werden: "Gerade wenn man davon ausht, dass die Zinsen in den kommenden Jahren stark ansteigen werden, ist ein Forward-Darlehen eine gute Möglichkeit, das heute sehr vorteilhafte Zinssatzniveau lange im Vorhinein zu sichern", sagt Michael Neumann. "Das bedeutet, dass 2018 für viele ein gutes Jahr für die Nachfinanzierung wird.

Dr. Klein ist einer der großen Finanzverwalter in Deutschland und seit über 60 Jahren am Leben. Nachhaltige, umfassende und verständliche Beratung durch die Experten von Dr. Klein in den Themenbereichen Baufinanzierungen, Versicherungen, Ratenkredite und Finanzanlagen. Bei Dr. Klein findet der Kunde die richtige individuelle Problemlösung für alle seine finanziellen Bedürfnisse.

Mit seiner kundenorientierten Beratungsexpertise und seinen langjährig gewachsenen und vertrauenswürdigen Kontakten zu allen renommierten Kredit- und Versicherungsunternehmen stellt Dr. Klein sicher, dass seine Mandanten jederzeit einfachen Zugriff auf die besten finanziellen Dienstleistungen haben. Dr. Klein ist eine 100%ige Tochtergesellschaft der Hypoport AG, einem im Prime Standard der Frankfurt am Main notierten, technologieorientierten Finanzdienstleistungsunternehmen.

Die Datenerhebung beim Kreditantrag erfolgt durch: smava GmbH Kopernikusstr. 35 10243 Berlin E-Mail: info@smava.de Internet: www.smava.de Hotline: 0800 - 0700 620 (Servicezeiten: Mo-Fr 8-20 Uhr, Sa 10-15 Uhr) Fax: 0180 5 700 621 (0,14 €/Min aus dem Festnetz, Mobilfunk max. 0,42 €/Min) Vertretungsberechtigte Geschäftsführer: Alexander Artopé (Gründer), Eckart Vierkant (Gründer), Sebastian Bielski Verantwortlicher für journalistisch-redaktionelle Inhalte gem. § 55 II RStV: Alexander Artopé Datenschutzbeauftragter: Thorsten Feldmann, L.L.M. Registergericht: Amtsgericht Charlottenburg, Berlin Registernummer: HRB 97913 Umsatzsteuer-ID: DE244228123 Impressum